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    中新經緯>>

    股份銀行中報PK:華夏凈利增速墊底 浦發不良率最高

    2020-09-10 00:08:00 中新經緯

      中新經緯客戶端9月10日電 (魏薇)【中新經緯X深藍財經聯合創作】截至8月底,10家上市股份制商業銀行半年報已悉數披露完畢。對比發現,招商銀行、渤海銀行的凈利潤增速居于前兩位,華夏銀行以11.44%的跌幅排名最后。資產質量方面,招商銀行以1.14%的不良貸款率成為不良率最低的股份行,而浦發銀行以1.92%的不良率位居排行榜末尾。

      凈利潤增速9降1升

      從賺錢能力上看,10家股份制銀行中招行仍然一騎絕塵。2020年上半年,招商銀行實現凈利潤497.88億元人民幣,穩居股份行之首。興業銀行以325.9億元的凈利潤排第二位,浦發銀行以289.55億元居于第三。

      凈利潤增速方面,10家股份行中,8家股份行的凈利潤跌幅大于9%。渤海銀行同比增速達2.51%,是10家股份行中唯一一家凈利潤同比增速為正的股份行。

      不過,中新經緯客戶端發現,渤海銀行在中報中披露的2019年凈利潤數據與去年披露的數據相差7.54億元,對此渤海銀行解釋稱,是由于是由于報告使用的會計準則不同造成的,今年7月上市后,編制中報是根據國際會計準則下的統計口徑,2019年沒上市時,境內編制報告使用的是中國會計準則下的統計口徑。因此,本文選取了中報數據進行統計。

      凈利潤跌幅最小的為招商銀行,同比跌1.63%;華夏銀行凈利潤增速在上市股份行中墊底,同比跌11.44%。

      由于銀保監會早前已經披露過行業性數據,其中商業銀行全行業凈利潤同比下降9.4%,股份行的降幅與行業整體情況基本符合。

      此前的中期業績發布會上,有機構分析師表示,招行的凈利潤下降幅度與同行相比較小,恭喜招行在特別困難的經營環境中取得好的業績。招行行長田惠宇則回應:“何喜之有?我們的利潤也是負增長!

      他表示,今年上半年新冠肺炎疫情對招行經營的影響是顯而易見的。除了面對行業共同的問題、困難以外,還有招行自身的困難,既有共性問題,也有自己的個性問題。具體到招行,一是零售業務受到的沖擊和影響在短期內比較大,今年不良貸款額比去年末增加了30.53億元,這里面主要來自零售貸款,尤其是信用卡貸款;二是資產負債結構中,凈息差受到比較大的挑戰。

      國信證券在研報中指出,除了凈息差收窄拖累凈利潤之外,資產減值損失拖累上市銀行凈利潤增長17.2個百分點,主要是銀行主動加大撥備計提力度導致。受疫情沖擊和不良認定標準提高雙重影響,上半年銀行不良生成率同比上升,但撥備計提力度不減且仍舊超額計提,導致資產減值損失大幅增加。從這一點看,銀行經營實質好于賬面凈利潤數字所體現的情況。

      不良貸款率6升4降

      在資產質量方面,10家股份制銀行的不良貸款率均在2%以下,但不良貸款余額均有所上升。

      對比不良貸款率發現,截至6月末,招商銀行的不良貸款率為1.14%,為股份制銀行上半年同類數據最低,之后為浙商銀行1.4%、興業銀行1.47%。最高的為浦發銀行,不良貸款率為1.92%,接近2%。

      與去年同期橫向對比看,招商銀行、興業銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行、渤海銀行共6家銀行的不良貸款率均有所下降,其余4家銀行的不良率有所上升,其中,中信銀行的不良貸款率漲幅最大,上漲了11個BP。

      “受企業償債能力下行和不良認定標準趨嚴影響,今明兩年銀行不良生成率將明顯高于去年,但不太可能超過2015年!眹抛C券研報認為,工業企業作為銀行不良貸款主要來源之一,其償債能力持續下降將給貸款質量產生較大壓力;但目前銀行在高風險的制造業和批零行業貸款占比已經很低,因此受到的影響會比2015年小很多。而今明兩年不良生成率的上升,除前述作為客戶的企業償債能力惡化因素外,更大程度上將是不良標準趨嚴導致。

      凈息差5家下降

      據業內人士介紹,凈息差又叫凈利息收益率,是銀行凈利息收入和平均生息資產的比值,用來衡量生息資產的獲利能力。

      今年上半年,10家股份制銀行中,5家凈息差較上年同期均有所下降。

      其中,平安銀行的凈息差以2.59%居于首位,其次是招商銀行2.5%、渤海銀行2.41%。去年上半年,僅中信銀行一家凈息差跌至“1字頭”,而今年上半年,包括中信銀行、興業銀行和浦發銀行的三家凈息差均低于2%。

      銀保監會披露的數據顯示,二季度商業銀行整體凈息差為2.09%,較3月末小幅下降了1BP,達到近兩年來新低。其中,股份制銀行的息差環比下降1BP至2.08%。

      國信證券研報認為,凈息差在今明兩年將持續下行,預計每年下降15BP,導致銀行收入增速保持在低個位數水平。這一判斷主要是基于銀行向實體經濟讓利,貸款收益率下降幅度遠超基準利率降幅。

      銀保監會指出,二季度,銀行業息差收窄依然受資產端收益率下行的影響。隨著下半年國內經濟的漸進式復蘇,貨幣政策將退出前疫情時期的超常規寬松,在貨幣政策邊際收斂的情況下,銀行資產端收益率下行壓力將不及上半年,預計下半年息差降幅趨緩。

      財探,是中新經緯、深藍財經聯合打造的財經深度研究類報道欄目。中新經緯是由中國新聞社主辦的財經新媒體,傳播財經資訊、解讀經濟政策、講述商界故事。深藍財經發源于財經記者社群平臺,是國內新銳財經新媒體,聚焦財經熱點事件,深度研究和剖析公司財報。(中新經緯APP)

      (文中觀點僅供參考,不構成投資建議,投資有風險,入市需謹慎。)

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    (編輯:王永樂)
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